Hasta hace unos años, solía ser difícil realizar pagos a través de las fronteras en casi cualquier lugar del mundo. Pero sigue siendo un gran problema en África, donde los sistemas fragmentados y desconectados, altas tarifas e infraestructura deficiente hacen que sea difícil para las empresas y las personas mover dinero de manera rápida y asequible.
La mayoría de las personas y las empresas aún dependen de redes de agentes obsoletos o lidian con las integraciones de billetera móvil. Pero existe una demanda tangible de alternativas más baratas y más fáciles, particularmente en regiones desatendidas como Francófono África.
Ivorian Fintech Cauridor se está dispuestos a resolver eso, y recientemente recaudó $ 3.5 millones en fondos iniciales para continuar construyendo sus rieles de pago que permiten a los comerciantes, bancos, operadores de telecomunicaciones y compañías de transferencia de dinero que mueven fondos dentro y fuera de África.
Cauridor dice que su plataforma admite billeteras móviles, transferencias bancarias y recogidas en efectivo a través de una red de más de 25,000 agentes en Guinea, Senegal, Costa de Marfil, Sierra Leona y Liberia. Estos agentes son parte de un método de distribución popular en la región: generalmente son propietarios de pequeñas empresas equipadas con dispositivos de punto de venta (POS) y permiten depósitos en efectivo, retiros y pagos de facturas.
Cauridor está adoptando un enfoque híbrido para resolver el problema de transferencia de dinero, de la misma manera que otros fintech en la región combinan redes de efectivo con infraestructura digital para las necesidades de pago locales. Aún así, el enfoque le ha permitido operar corredores de remesas a mercados clave como Ghana y Nigeria, y establecer contratos a nivel grupal con actores principales como RIA, Moneygram y Western Union, junto con asociaciones con Orange y MTN.
De remesas a pagos B2B
Los fundadores de Cauridor, Oumar Rafiou Barry y Abdoulaye Bah, experimentaron de primera mano los desafíos de enviar dinero a casa a Guinea cuando estudiaban en Canadá. Se enfrentaron a opciones de remesas lentas y costosas en Francófono África, una región desatendida por la industria de remesas globales.
En 2019, esta frustración los llevó a comenzar BNB CashApp, una plataforma de remesas centrada en el consumidor para que los usuarios en Canadá envíen dinero a África. La aplicación se integró directamente con bancos, billeteras móviles como MTN y una red de agentes equipada con un portal móvil para facilitar los pagos en efectivo.
Pero a medida que la plataforma creció, los fundadores encontraron un desafío más grande: la infraestructura de pago fragmentada e ineficiente de África. “Nos dimos cuenta desde el principio de que los rieles en África francófona eran casi inexistentes. Así que tuvimos que entrar y comenzar a construir rieles de pago en la región ya que los pagos allí estaban fragmentados ”, dijo el CEO Barry a TechCrunch.
Sintiendo una oportunidad, el equipo giró en 2022 para construir rieles de pago para la región. Para 2023, la compañía había fusionado su negocio de remesas del consumidor e infraestructura de pago B2B bajo la marca Cauridor, al igual que Nala de Tanzania y el modelo operativo de Rafiki.
El cambio valió la pena: más del 90% de los ingresos de la compañía ahora provienen de su negocio de rieles de pago. En 2023, Cauridor procesó 2 millones de transacciones y registró el volumen total de pago (TPV) de $ 300 millones, que creció a $ 500 millones en 2024, dijo la compañía.
Competencia y planes futuros
Si bien Barry hace referencia a jugadores más destacados como Onafriq y Thunes como la principal competencia de Cauridor, dice que su compañía ha seguido siendo relevante porque construyó rieles de pago en los mercados “Nadie estaba mirando”, como Guinea y Liberia.
Señaló que el servicio y los precios prácticos también han ayudado a retener a los clientes. Fintech proporciona servicio al cliente para resolver problemas comunes como transacciones de dinero móvil rechazadas debido a KYC incompleto. Por ejemplo, si un destinatario solo puede recibir $ 10 de un pago de $ 700, Cauridor interviene para ayudar a actualizar su cuenta y garantizar que la transacción se realice.
Barry cree que la fuerte presencia local de Corridor le da una ventaja al asegurar mejores márgenes de Forex, que transmite a sus clientes. Dijo que esta ventaja ha ayudado a la compañía a atraer a los principales clientes como MoneyGram, que cambió de competidores para mejores tarifas y una mejor atención al cliente.
Curiosamente, la competencia en el espacio de pagos transfronterizo no descarta la colaboración. Algunos de los competidores de Cauridor confían en su infraestructura en regiones específicas, así como se asocia con compañías como Thunes para un alcance global.
Cauridor emplea a unas 200 personas en todo el mundo y tiene oficinas en Costa de Marfil, Senegal, Guinea, Sierra Leona y Liberia.
La ronda de semillas fue dirigida por la firma Pan-African VC Oui Capital, y vio la participación de Rally Cap, BKR Capital y algunos inversores ángeles.
Con el nuevo efectivo, la compañía planea expandirse a nuevos mercados (tiene nuevas oficinas en Mali y Nigeria que se inauguran este año), desarrollar sus equipos e impulsar los esfuerzos de marketing. Barry le dijo a TechCrunch que Cauridor también se está preparando para una ronda de la Serie A y explorando la integración de blockchain para racionalizar los asentamientos y aprovechar la creciente adopción de Stablecoins en el espacio de pago transfronterizo de África.
