Payday, un neobanco que emite cuentas globales (USD, EUR y GBP) para africanos, ha recaudado 3 millones de dólares, dinero que la plataforma pretende utilizar para impulsar su iniciativa de “futuro del trabajo” a través de alternativas de pago sin fronteras en las principales monedas.
La inversión semilla suscrita en exceso fue dirigida por Moniepoint Inc. (anteriormente TeamApt Inc), la entidad estadounidense que alberga Moniepoint Microfinance Bank y TeamApt Nigeria. Participaron otros inversores, incluidos Techstars, HoaQ, Stellar Africa Fund de DFS Lab, Ingressive Capital Fund II e inversores ángeles como el jefe de MFS África, Dare Okoudjou, y el director ejecutivo de Norebase, Tola Onayemi. Los inversores existentes como Techstars y Angels Touch siguieron.
Cuando Favor Ori lanzó Payday en junio de 2021, la jugada inicial fue construir PayPal para África, para lo cual aseguró un millón de dólares en fondos iniciales. Clientes en 11 países africanos, incluida Ruanda, donde estableció su sede por primera vez debido a su entorno favorable para los negocios, tenían acceso a la plataforma y podían enviarse dinero entre ellos. Posteriormente, la fintech, que se convirtió en la primera empresa de Ruanda en unirse a Techstars (programa de Toronto), se enteró de que habilitar los pagos transfronterizos era costoso a pesar de recaudar una extensión previa a la semilla de $ 1,2 millones. Como tal, cerró nueve corredores y se centró en Nigeria, donde desde entonces ha sido testigo de un tremendo volumen de transacciones y crecimiento de usuarios.
Con Payday, los trabajadores remotos y autónomos africanos, especialmente en Nigeria y Ruanda, pueden enviar y recibir dinero en USD, GBP y EUR, así como en otras 20 monedas. Esto les permite a ellos y a aquellos en la diáspora que trabajan de forma remota para organizaciones internacionales recibir pagos y retirar dinero en la moneda de su elección. Payday también ofrece tarjetas virtuales en dólares y nairas (que permiten a los usuarios nigerianos comprar bienes y servicios en plataformas extranjeras), intercambios de divisas, enlaces de pago, pagos de facturas locales y transferencias entre pares. Estas características son comúnmente proporcionadas por otras aplicaciones fintech B2C respaldadas por VC que atienden a clientes africanos y aquellos en la diáspora, como Grey, Lemonade Finance, Send by Flutterwave y Chipper Cash, lo que hace que el panorama sea competitivo donde cada uno intenta superar al otro con rapidez y mejores tarifas o tasas.
“Estamos construyendo TransferWise para África; queremos que nuestros clientes muevan dinero más rápido con las cuentas bancarias y las tarjetas que emitimos. Otras plataformas se centran en los africanos de la diáspora; nos estamos enfocando en las personas en África mientras planeamos enfocarnos en las personas en el extranjero expandiéndonos al Reino Unido ”, dijo Ori a TechCrunch durante una entrevista sobre el lugar de Payday en el espacio neobancario global y de remesas de África. “Fuimos la primera empresa emergente en comenzar a emitir cuentas virtuales en África alrededor de junio de 2021, y lo hemos hecho durante más de 20 meses, por lo que sabemos qué funciona y entendemos nuestro mercado y usuarios”.
Payday intensificó su campaña de marketing en redes sociales en los últimos meses para aumentar su cuota de mercado, lo que parece estar dando sus frutos. Si bien la fintech cerró 2022 con poco más de 100.000 usuarios, ahora ofrece sus tarjetas virtuales y otros productos a más de 300.000 usuarios. Payday también procesa un promedio de 40.000 transacciones diarias y más de $25 millones mensuales, números que han sometido a la fintech a una oferta de adquisición de $15 millones por parte de uno de los unicornios del continente, que, según Ori, fue rechazada.
Créditos de imagen: Día de paga
La tasa de consumo de la fintech se ha triplicado como resultado de un amplio marketing. Sin embargo, Ori afirma que la empresa sigue siendo rentable (la puesta en marcha logró la rentabilidad en agosto de 2022, según el director ejecutivo), y sus ingresos mensuales, que obtiene cobrando una tarifa por las transacciones, se han cuadruplicado debido a su creciente base de usuarios. Del mismo modo, la startup de dos años se convirtió en socio de pago de Starlink de SpaceX, lo que permitió a los usuarios de Nigeria y Ruanda comprar enrutadores Starlink. La compañía afirma haber ayudado a procesar cerca de $ 1 millón ya.
“En Moniepoint, estamos entusiasmados con las cosas únicas que Favor y el equipo están haciendo con PayDay. Personalmente, me conecto profundamente con su impulso, profundidad técnica y deseo de ejecutar. Esto es algo que no es muy común, y la necesidad de alentar ese fuego nos inspiró a querer ser parte de esto”, dijo el director ejecutivo de Moniepoint, Tosin Eniolorunda, sobre la inversión. “También existe la alineación en nuestro objetivo de brindar felicidad financiera al abordar los principales puntos débiles de los pagos internacionales con comerciantes e individuos. Vemos un potencial para aprovechar su infraestructura para profundizar aún más nuestro conjunto de servicios financieros para comerciantes, y esperamos todo lo que está por venir”.
Habiendo recaudado más de $ 5 millones desde su inicio, Payday ahora buscará obtener licencias operativas en el Reino Unido y Canadá mientras desarrolla operaciones en el primero, donde la startup se incorporó recientemente. La fintech con sede en Kigali y Vancouver también intensificará sus esfuerzos de marketing y contratará más talento a medida que busca expandirse de 35 a 50 empleados en las próximas semanas. Ya hizo nuevas incorporaciones a su equipo fundador y ejecutivo, que inicialmente estaba compuesto por Ori, quien dirigió Payday como fundador en solitario durante 18 meses. Elías Kingson se unió a la empresa como cofundador y CPO de la fintech global Revolut, mientras que Yvonne Obike, la actual directora de operaciones de la empresa que trabajó anteriormente en el Bank of Industry de Nigeria, ahora ostenta el título de cofundadora. Sean Udeke, exgerente de productos de Goldman Sachs y Expedia, trabaja en la fintech como su nuevo jefe de productos, donde podría supervisar nuevas ofertas, como préstamos y tarjetas de crédito.
“Estamos apoyando el futuro del trabajo al enfocarnos en trabajadores remotos y autónomos, y queremos poder estudiar los comportamientos de los clientes y los gastos y usarlos para ofrecer préstamos”, dijo Ori, quien también dirigió la ahora desaparecida plataforma de subcontratación tecnológica WeJapa. antes de renunciar tras acusaciones de mala conducta. “Ese va a ser el futuro para nosotros. También queremos emitir tarjetas de crédito donde, si eres un estudiante que intenta ir a los EE. UU., puedes comenzar a construir tu crédito desde Nigeria con Payday”.
