Se espera que el mercado de seguros de África crezca a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 7 % entre 2022 y 2028, alcanzando los 120 000 millones de dólares. Aunque parezca impresionante, la industria de seguros en África podría valer más si la penetración de seguros en el continente no fuera extremadamente baja, menos del 3%, según los informes. Como resultado, las aseguradoras tradicionales tienen un mercado finito para vender sus productos, que en la mayoría de los casos están por debajo de los estándares globales.
Sin embargo, con una población joven en crecimiento, un uso cada vez mayor de teléfonos inteligentes, acceso a Internet menos costoso y la proliferación de aplicaciones fintech, el mercado insurtech está tomando forma a medida que las nuevas empresas lanzan soluciones a varios segmentos de clientes que intentan profundizar la penetración. Una solución con sede en Nigeria, MyCover.ai, anuncia hoy que ha recaudado 1,25 millones de dólares en financiación inicial liderada por el fondo de capital de riesgo panafricano Ventures Platform con la participación de los inversores de seguimiento Founders Factory Africa y Techstars.
La startup nigeriana de insurtech, que participó en el programa Techstars Toronto el año pasado, dijo que utilizará la inversión para reforzar sus operaciones internas y talento tecnológico, invertirá fuertemente en su tecnología patentada y expandirá estratégicamente sus operaciones a otros mercados africanos.
“Queremos tener una participación significativa en un mercado con menos del 1% de penetración de seguros. Mientras hacemos eso, queremos expandirnos a otros mercados africanos e ir a otros mercados emergentes y, eventualmente, al resto del mundo porque creemos que nuestra solución es aplicable a nivel mundial”, dijo el cofundador y director ejecutivo Adebowale Banjo a TechCrunch en una llamada.
Banjo fundó MyCover.ai, que proporciona una API abierta de seguros que permite a las empresas incorporar seguros en sus productos y servicios existentes, con el CPO Alexander Igwe-Ifendu y el CTO Fred Ebho en 2021. MyCover.ai tiene la intención de abordar varios puntos débiles en los seguros de África. mercado. Por un lado, los proveedores de seguros trabajan en silos. Como resultado, hay una falta de visibilidad sobre lo que deberían optimizar para los consumidores, lo que lleva a una falta de acceso por parte de los clientes, y para aquellos que tienen acceso, pagan primas. En resumen, los principales desafíos del mercado incluyen la falta de acceso, la cobertura inadecuada, la falta de asequibilidad de los productos de seguros y la mala experiencia del cliente en torno a los procesos de seguros.
“Hay un problema con el acceso y la distribución en general, especialmente con el tipo de productos que las compañías de seguros estaban produciendo y lo que la gente necesitaba y podía pagar”, dijo Banjo, explicando por qué se creó MyCover.ai. “También descubrimos que el apretón de manos entre las compañías de seguros no existe, faltaba la visibilidad y los datos necesarios para mejorar los productos y la suscripción progresivamente”.
Inicialmente, los fundadores crearon un sitio de comparación, enfrentando a los proveedores de seguros entre sí. Pero después de una mayor investigación de mercado, giraron hacia un juego de infraestructura que opera en tres puntos de contacto esenciales: suscripción y desarrollo de productos, distribución y reclamaciones de seguros. Creían que esto impulsaría rápidamente la adopción y el crecimiento de los seguros en Nigeria.
Créditos de imagen: MiCubierta.ai
MyCover.ai proporciona una API abierta de seguros que se integra con compañías de seguros, incluidas Hygeia, Leadway, Sovereign Trust, AIICO Insurance y Allianz. La startup agiliza los procesos de reclamos para estas empresas y usuarios finales, incluidas fintechs, proptechs, empresas de comercio electrónico, telecomunicaciones, logística y movilidad/transporte compartido y plataformas BNPL, que pueden elegir entre más de 30 productos de seguros personalizados para integrar en sus plataformas. . Por ejemplo, una plataforma de logística de terceros puede ofrecer cobertura de bienes en tránsito a pedido para los bienes que se mueven en su flota y proporcionar a los pasajeros un seguro de salud y cobertura de accidentes personales.
“Queremos que nuestros rieles hagan que los seguros se generalicen, mejoren el acceso y brinden excelentes productos mientras usamos IA para potenciar nuestra solución de gestión de reclamos”, comentó Banjo, refiriéndose a cómo MyCover.ai difiere de otras insurtechs impulsadas por API, incluidas Lami Technologies de Kenia y Nigeria. Curacel. “Además, al final del día, todo se reduce a la experiencia que obtiene la gente. Lo que entendemos o vemos en el mercado es que las personas estarán más alineadas con los productos personalizados que simplemente con obtener cualquier producto de seguros en el mercado. Entonces, lo que estamos tratando de hacer es mejorar la experiencia de seguros de los clientes y ayudar a lanzar productos personalizados basados en estilos de vida y matices específicos”, agregó Igwe-Ifendu en la llamada.
Solo el 0,5% de la población de Nigeria está cubierta, según la Comisión Nacional de Seguros (NAICOM). Esto significa que la mayoría de las personas en el país nunca han obtenido cobertura de seguro y deben depender de fondos personales para salvarse en caso de emergencia. Las personas quedan indefensas y tratando de recuperarse de circunstancias negativas, lo que frecuentemente las sumerge en más pobreza. Por eso, además de sus productos API, MyCover.ai cuenta con una plataforma B2B, MyCoverGenius, que ofrece a emprendedores y pequeñas y microempresas la vía para comprar productos de seguros desde la startup, cubriendo así a su personal (es decir, acceso a atención prenatal, oftalmológicos y dentales) y activos, a partir de $2 (~₦1500) mensuales.
MyCover.ai afirma haber registrado más de $1 millón en primas emitidas brutas de asociaciones con 30 proveedores de seguros en todo el país desde su lanzamiento. Banjo, quien antes de lanzar MyCover.ai fue jefe de desarrollo comercial en MallforAfrica, también reveló que la plataforma insurtech, que se encuentra en varias etapas de discusión con otros 50 proveedores en proceso, procesó más de 50,000 pólizas y atendió a más de 30,000 clientes finales. usuarios El CEO agregó que la insurtech de dos años duplicó sus ingresos en 2022 con respecto al año anterior y tiene la intención de replicar el mismo crecimiento para fines de este año.
Al comentar sobre la inversión, Dotun Olowoporoku, socio general de Ventures Platform, dijo: “Adebowale y su equipo están remodelando el panorama de los seguros en Nigeria y tienen la vista puesta en el mercado africano más amplio mediante la construcción de la infraestructura de seguros que tanto se necesita en el continente. A diferencia de otras soluciones de insurtech que se enfocan en áreas específicas de penetración de seguros entre los desatendidos, MyCover.ai adopta un enfoque colaborativo y ofrece un conjunto de servicios que cubren todo el espectro de estos desafíos”.
