Forme Financial, una plataforma de gestión patrimonial para médicos, está saliendo de la versión beta con un nuevo nombre y 12 millones de dólares en financiación de la Serie A.
Ahora llamada Earned, la empresa con sede en Nueva York ofrece un “sistema de riqueza integral” centrado en las necesidades de los médicos, que según John Clendening, cofundador y director ejecutivo de Earned, son únicas y, a menudo, complejas, según la etapa profesional de la persona.
Los médicos dedican alrededor de 10 años adicionales a la formación educativa, lo que reduce su carrera en términos de llegar a la jubilación, explicó Clendening. Terminan la universidad, a menudo con una deuda promedio de $300,000 y, al mismo tiempo, obtienen un aumento de 5x a 15x en sus ingresos después de su programa de residencia o beca.
Además, algo que notó en los últimos cinco años es un cambio en la forma en que los médicos piensan sobre las oportunidades laborales. Por ejemplo, pensar más en lo que significa financieramente aceptar un nuevo trabajo, particularmente si van a pasar de ser dueños de una práctica a trabajar para otra persona.
“Eso significa una cantidad significativa de complejidad financiera”, dijo Clendening. “Los médicos trabajan un promedio de 70 horas a la semana y nunca están capacitados en temas financieros. A pesar de estar en un escalón muy alto de asalariados, uno de cada cuatro médicos se jubiló en los últimos años con un patrimonio neto de $1 millón o menos. Cuando quieren obtener ayuda para esto, se enfrentan a un sistema que es súper único para todos. Los llamados especialistas o expertos guardan un silencio total y ninguno habla entre sí”.
En su lugar, el “motor de riqueza patentado” de Earned combina el recorrido profesional de un médico con tecnología predictiva para crear recomendaciones financieras basadas en datos en ofertas como planificación patrimonial, impuestos, gestión de deudas, seguros e inversiones. Los planificadores financieros certificados de la compañía también pueden ayudar a los médicos a comprender las implicaciones de las decisiones profesionales importantes, incluida la compra de una práctica privada o la selección de múltiples ofertas de trabajo.
La visión de la compañía siempre incluyó un cambio de nombre en la etapa de la Serie A, pero Clendening también explicó que “Earned” tuvo más resonancia en relación con “los médicos con mentalidad que se ven a sí mismos como personas que realmente están invirtiendo mucho en su carrera como su No .1 activo.”
Earned genera dinero de dos maneras: cobrando a los clientes una tarifa basada en los activos bajo administración y la comisión, por ejemplo, o una tarifa de originación cuando los clientes hacen un refinanciamiento o eligen comprar artículos como un seguro.
Desde su lanzamiento beta en mayo de 2022, Earned está trabajando con más de 100 médicos en 24 estados con el 71 % de los usuarios iniciando sesión semanalmente. También han ahorrado un promedio de $77,000 en impuestos, dijo Clendening. Se negó a revelar detalles sobre los ingresos de la compañía.
Otros bancos y fintechs ofrecen servicios bancarios y financieros para médicos; por ejemplo, Panacea Financial, PhysicianBanks.com y Laurel Road. Sin embargo, Clendening dijo que la mayoría solo ofrece productos de préstamo y no mira la perspectiva completa de los médicos.
“Hay algunos competidores de vanguardia que tienen ciertos aspectos de lo que hacemos, pero no es suficiente para tener el tipo de impacto del que estamos hablando”, dijo Clendening. “Estamos especialmente diseñados exclusivamente para médicos, incluido el asesoramiento profesional y, junto con eso, un enfoque completo. Piense como una caja de herramientas: tenemos todas las herramientas en la caja de herramientas que se necesitan para optimizar su vida financiera. Estamos solos en ese sentido. También estamos aprovechando la tecnología profunda para entregar de manera confiable lo que estamos optimizando financieramente”.
Además del cambio de nombre, la empresa también anunció una financiación Serie A de 12 millones de dólares, dirigida por Hudson Structured Capital Management y Breyer Capital, con la participación de Juxtapose. Esta última ronda eleva la financiación total de Earned a $ 18 millones desde que comenzó a atender a los clientes en 2022.
Con esta nueva ronda de financiación, Clendening tiene la intención de invertir en contratación y tecnología para agregar más herramientas y características a su motor de riqueza con el objetivo de convertirse en lo que él llamó “una ventanilla única para médicos”. También se está enfocando en la adquisición de clientes porque cada médico tiene un recorrido profesional único que ayuda a Earned a obtener más ejemplos de lo que sucede en la vida financiera de alguien, dijo.
Mientras tanto, Clendening estima que la gestión de la riqueza para el espacio médico es de alrededor de $ 13 mil millones en el mercado direccionable anualmente, y todavía está “muy abierta en términos de competencia por este espacio”. También está considerando expandirse a otros profesionales de la salud con altos ingresos, como dentistas y familias de médicos.
“El primer trabajo es continuar el trabajo que hemos hecho dentro de la vertical de médicos”, dijo Clendening. “Profundizaremos más y más en la profesión médica con el objetivo de, con el tiempo, convertirnos en el único lugar al que acudiría un médico para recibir cualquier tipo de asesoramiento relacionado con su vida financiera”.
