Un grupo de senadores se ha unido para instar a los propietarios de Synapse y a los socios bancarios y fintech a “restaurar de inmediato el acceso de los clientes a su dinero”. Como parte de sus demandas, los senadores implicaron tanto a los socios como a los inversores de la empresa como responsables de la falta de fondos de los clientes.
En una carta compartida públicamente el lunes, el senador estadounidense Sherrod Brown (D-OH), presidente del Comité Senatorial de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos, junto con los senadores Ron Wyden (D-OR), Tammy Baldwin (D-WI) y John Fetterman (D-PA) señalaron que los clientes de las empresas que se asociaron con la startup de banca como servicio Synapse no han podido acceder a su dinero desde mediados de mayo.
La carta estaba dirigida a W. Scott Stafford, presidente y director ejecutivo de Evolve Bank & Trust, pero también se envió a los principales inversores de Synapse, así como a los principales bancos y socios fintech de la empresa. Entre los destinatarios se encuentran el ex director ejecutivo de Synapse, Sankaet Pathak; las empresas de capital de riesgo Andreessen Horowitz, Core Innovation Capital y Trinity Ventures; American Bank; AMG National Trust; Trust and Lineage Bank; y las empresas fintech Copper, Juno, Mercury, Yieldstreet y Yotta.
Synapse, con sede en San Francisco, operaba un servicio que permitía a otros (principalmente fintechs) integrar servicios bancarios en sus ofertas. Por ejemplo, un proveedor de software que se especializaba en nóminas para empresas con muchos contratistas que utilizaban formularios 1099 utilizó Synapse para proporcionar una función de pago instantáneo; otros lo utilizaban para ofrecer tarjetas de crédito/débito especializadas. Hasta el año pasado, ofrecía ese tipo de servicios como intermediario entre el socio bancario Evolve Bank & Trust y la startup de banca empresarial Mercury hasta que Evolve y Mercury decidieron trabajar directamente entre sí y eliminar a Synapse como intermediario.
Synapse recaudó un total de poco más de 50 millones de dólares en capital de riesgo durante su existencia, incluida una ronda de financiación de Serie B de 33 millones de dólares en 2019 liderada por Angela Strange de Andreessen Horowitz. La startup se tambaleó en 2023 con despidos y se acogió al Capítulo 11 en abril de este año, con la esperanza de vender sus activos en una venta de liquidación por 9,7 millones de dólares a otra fintech, TabaPay. Pero TabaPay se marchó. No está del todo claro por qué. Synapse echó muchas culpas a Evolve y a Mercury, quienes levantaron la mano y le dijeron a TechCrunch que no eran responsables. El director ejecutivo y cofundador de Synapse, Sankaet Pathak, ya no responde a nuestras solicitudes de comentarios.
Como resultado, Synapse se vio presionada a declararse en quiebra en mayo, liquidando su negocio por completo. Desde entonces, los clientes han quedado excluidos.
Los funcionarios del gobierno no dejaron ir fácilmente a los socios fintech y los citaron por su papel en la situación.
En su carta, los senadores dijeron que era responsabilidad de todos los actores –incluidos los VC que los habían respaldado– “garantizar la seguridad y accesibilidad de los fondos de los usuarios finales”.
Los instaron a todos a trabajar juntos colectivamente para poner inmediatamente a disposición todos los depósitos de clientes actualmente congelados por la quiebra de Synapse.
En concreto, escribieron: “Cada uno de ustedes es responsable de los clientes que han sido excluidos de sus cuentas. Las empresas fintech orientadas al consumidor comercializaron sus productos al público como alternativas seguras y confiables a los bancos. Debido a esas promesas, los consumidores adoptaron sus productos y realizaron depósitos a través de sus aplicaciones y sitios web. Las empresas de capital de riesgo financiaron a Synapse sin insistir en controles adecuados para proteger a los consumidores. Se beneficiaron mientras Synapse se promocionaba como un proveedor de infraestructura financiera confiable. Pero no se aseguraron de que Synapse pudiera cumplir con sus compromisos. Los bancos se unieron a Synapse en un esfuerzo por encontrar nuevas fuentes de ingresos. Estas asociaciones hicieron posible que Synapse comercializara servicios que en última instancia proporcionaban los bancos”.
Los senadores también expresaron su preocupación y su inquietud por “el posible déficit de entre 65 y 96 millones de dólares entre lo que se les debe a los consumidores y los fondos que los bancos asociados de Synapse tienen en su nombre”, y lo calificaron de “profundamente preocupante y completamente inaceptable”.
Agregaron: “A su debido tiempo descubriremos quién es el responsable final de este desastre, pero mientras tanto, la prioridad debe ser restaurar el acceso de los consumidores a todo de su dinero.”
En su carta, los senadores también criticaron el modelo de banca como servicio en su conjunto, diciendo que la quiebra de Synapse “ha expuesto las debilidades inherentes de este modelo de negocio tripartito y ha provocado que los estadounidenses trabajadores y las pequeñas empresas se vean privados del acceso a su propio dinero”.
La semana pasada estuvo llena de drama en el mundo de la banca como servicio. El 26 de junio, Evolve Bank anunció que había sido víctima de un ciberataque y una filtración de datos que también podría haber afectado a sus empresas asociadas. El incidente, según la empresa, afectó “los datos y la información personal de algunos clientes del banco minorista de Evolve y de los clientes de los socios de tecnología financiera”, como Affirm, Mercury, Bilt, Alloy y Stripe. El 29 de junio, la empresa de tecnología financiera Wise anunció que algunos de los datos personales de sus clientes podrían haber sido robados en la filtración de datos. También la semana pasada, Thread Bank, un socio popular de las empresas emergentes de BaaS como Unit, fue objeto de una acción de cumplimiento por parte de la FDIC. Cabe destacar que la orden emitida a Thread, como señaló la publicación Paymnts, “es única en el sentido de que menciona explícitamente los programas de banca como servicio (BaaS) y préstamo como servicio (LaaS) del banco”.
TechCrunch se puso en contacto con Evolve Bank y el exdirector ejecutivo de Synapse, Sankaet Pathak, para solicitar comentarios. Evolve se negó a hacer comentarios.
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