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M-KOPA adquiere más de $250 millones de deuda y capital para su plataforma de financiación de activos

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M-KOPA, la plataforma de financiación de activos que ofrece a los clientes africanos no bancarizados acceso a “activos productivos” y la capacidad de pagarlos a través de micropagos digitales, ha obtenido más de 250 millones de dólares en nuevos fondos.

La inyección de capital incluye $ 55 millones en capital y más de $ 200 millones en deuda, sumas enormes en ambas categorías que dan testimonio de fundamentos sólidos y un desempeño sólido para cualquier empresa en etapa de crecimiento en la contracción actual de este capital de riesgo. Tras los 75 millones de dólares en capital que la fintech con sede en Kenia anunció en marzo pasado, M-KOPA ha recaudado 245 millones de dólares en fondos de capital desde su creación en 2011.

La casa comercial con sede en Japón Sumitomo Corporation, que el cofundador y director ejecutivo de M-KOPA, Jesse Moore, en una llamada con TechCrunch, describió como el tipo de inversor cuyas visiones a largo plazo complementan las aspiraciones de M-KOPA, lideró el capital social de crecimiento, donando la parte del león en $ 36,5 millones.

“Comparten con nosotros la convicción de que, aunque pueda haber tambaleos en la economía, existe una tendencia innegable hacia el progreso y una tendencia innegable de que la habilitación tecnológica de los servicios financieros y otros servicios digitales solo hará que el continente sea más exitoso”, comentó el CEO en la primera inversión significativa enfocada en fintech de Sumimoto en el continente.

La firma, conocida por sus acuerdos de infraestructura en África, dijo en un comunicado: “Al aprovechar cada experiencia y recurso, creemos que esta asociación tendrá un impacto positivo tanto en el sector financiero como en el de telecomunicaciones, y en última instancia, enriquecerá la vida de las personas en todo el mundo. continente.” Mientras tanto, Blue Haven Initiative, Lightrock, Broadscale Group y Latitude, el fondo hermano de Local Globe, participaron en la ronda de acciones junto con Sumimoto.

Los clientes sin servicios bancarios en los mercados emergentes enfrentan desafíos debido a los bajos ingresos, los historiales crediticios limitados y la falta de garantías. Una sólida infraestructura de identidad y calificación crediticia en los mercados desarrollados permite varias opciones de crédito, lo que permite a las personas realizar grandes compras a través de métodos de pospago. Sin embargo, en el África subsahariana, donde el 85% de la población vive con menos de $5,50 por día, es difícil realizar compras importantes sin crédito, mientras que el acceso al crédito sigue siendo limitado. También, en estos mercados, las personas tienen identidades financieras preexistentes limitadas y garantías convencionales.

El negocio de M-KOPA gira en torno al uso de la deuda para financiar la compra de los productos y servicios que vende, como teléfonos inteligentes y sistemas de energía solar, así como préstamos y seguros de salud en cuatro mercados: Kenia, Uganda, Ghana y Nigeria. Con su modelo de crédito flexible, la empresa permite que las personas paguen un pequeño depósito por los dos productos anteriores y paguen a través de microcuotas, lo que ayuda a construir su historial crediticio a lo largo del tiempo. Las tasas de incumplimiento están poco por encima del 10%.

Hasta ahora, M-KOPA había recibido un poco más de $100 millones en financiamiento de capital de trabajo para este ciclo de pago. Ha duplicado esa cantidad con esta nueva financiación. Standard Bank, el banco más grande de África en términos de activos, proporcionó la mitad del financiamiento de deuda “vinculado a la sostenibilidad” por más de $200 millones. Instituciones financieras de desarrollo: IFC, FMO y BII y fondos administrados por Lion’s Head Global Partners, Mirova SunFunder y Nithio suministraron el resto.

Moore señaló en una entrevista de TechCrunch que la financiación, uno de los mayores aumentos combinados de deuda y capital en tecnología africana, permitirá a M-KOPA duplicar el tamaño de su sólida base de clientes de 3 millones en los mercados existentes (una métrica que ya presenció un 85% CAGR de 2020 a 2022.)

El financiador de activos también tiene la intención de: ampliar sus ofertas de servicios financieros y conjuntos de productos y reducir las emisiones de gases de efecto invernadero en Kenia y Uganda, donde su producto solar es más prominente. Sin embargo, lo que sigue siendo una prioridad principal para la empresa es continuar impulsando la inclusión financiera de las mujeres en todas sus operaciones (en 2020, cuando M-KOPA vendió teléfonos inteligentes en Kenia, alrededor del 30 % de sus clientes eran mujeres; dos años después, ahora se encuentra poco más del 40%, pero el objetivo es llegar a más del 60%, señaló el presidente ejecutivo de la empresa).

“En todos los mercados, un tema clave para nosotros, en términos de un impacto más amplio, es nuestra capacidad para cerrar la brecha de género de nuestros consumidores y creo que estamos comenzando a tener un impacto notable en ese problema. Los datos muestran que las mujeres en el África subsahariana tienen un 20 % menos de probabilidades que los hombres de poseer un teléfono inteligente”, dijo Moore. “Hay trabajo por hacer y nuestra instalación vinculada a la sustentabilidad es efectivamente un acuerdo entre los prestamistas y M-KOPA para continuar tratando de lograr un rendimiento superior en ese frente, especialmente porque la calidad del crédito de las clientas es mejor que la de los hombres a nivel mundial, por lo que tLa capacidad de llegar a más consumidoras con teléfonos inteligentes que mejoran la vida y servicios financieros digitales es beneficiosa para todos”.

Además, el año pasado, M-KOPA afirmó haber proporcionado más de $ 600 millones en crédito acumulativo para sus clientes no bancarizados a través de una red de más de 10,000 agentes. El 52% de estos agentes son mujeres, reveló Moore en la llamada, y la cifra de crédito ahora supera los mil millones de dólares.

Varios modelos, como la banca de agencias y las finanzas comunitarias, abordan el problema de la inclusión financiera en África. Pero el modelo de pago por uso empleado por M-KOPA, que comienza con la provisión de activos en base a la venta a crédito (como el producto de cuña de tecnología financiera) y se basa en esa relación para realizar ventas cruzadas de servicios financieros a través de asociaciones (por ejemplo, se asoció con Turaco para ofrecer un seguro de salud), es único en sí mismo y, según Moore, “altamente escalable, muy sostenible comercialmente con un gran impacto”.

Dado su éxito en África Oriental y Occidental, donde vendió más de un millón de sistemas solares domésticos y ayudó a evitar 2 millones de toneladas de emisiones de dióxido de carbono, M-KOPA ahora pondrá su mirada en Sudáfrica, donde Moore dice que la compañía está lista para abrir una operación piloto en las próximas semanas. La movilidad eléctrica también es una categoría que el financiador de activos de diez años, que emplea directamente a casi 2.000 personas en África, planea probar, comenzando en Nairobi.

“Hay una gran demanda de productos que mejoran la vida, como teléfonos inteligentes y sistemas solares, que son difíciles de pagar, pero los hemos hecho asequibles y accesibles para nuestros clientes”, dijo Moore. “Nuestra próxima categoría en I+D en este momento son las motocicletas eléctricas. Estamos muy entusiasmados con la movilidad eléctrica y estamos seguros de que en las próximas dos décadas, habrá un gran cambio en la propiedad donde las motos eléctricas escalarán cuando haya financiamiento para acompañarlas”.

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