A medida que las compañías de pago exploran cada vez más stablecoins para pagos transfronterizos y liquidación en tiempo real, algunas startups están aprovechando al espíritu de la liquidez a través de una línea de crédito giratorio en stablecoins.
Uno de ellos es MANSA con sede en Dubai, pero centrado en África, cuya oferta permite a las compañías de pagos resolver transacciones y financiar cuentas de clientes al instante. La startup ha recaudado $ 10 millones en fondos iniciales, incluidos el capital y la deuda. El proveedor de Stablecoin Tether dirigió la inversión de capital de $ 3 millones.
Los fondos apoyarán la expansión de la compañía en América Latina y el sudeste asiático, regiones donde los desafíos de liquidez también limitan las transacciones transfronterizas.
Mansa dice que su modelo mejora el flujo de efectivo de los clientes a un costo más bajo que las alternativas fiduciarias, posicionándolo como un jugador clave en el futuro de los pagos. Sus cofundadores, el CEO Mouloukou Sanoh y el COO Nkiru Uwaje, aportan varios años de experiencia en finanzas, pagos y Web3.
Sanoh, un inversor en varios fintechs africanos, anteriormente trabajó en la firma Web3 VC Adaverse. Uwaje fue gerente de innovación en Swift y dirigió la estrategia de blockchain para Dell en el Reino Unido e Irlanda.
Los pagos transfronterizos son cruciales para el comercio global, pero muchos proveedores de pagos enfrentan escasez de liquidez, lo que lleva a retrasos en asentamientos y costos operativos más altos, especialmente en los mercados emergentes. Los costos de remesas promedian 6.5% a nivel mundial, afectando desproporcionadamente las regiones en desarrollo. Con los pagos transfronterizos que se espera que alcancen $ 290.2 billones anuales para 2030, las ineficiencias en el sistema actual podrían costar a las empresas miles de millones.
Mansa dice que aborda esto ofreciendo soluciones previas a la fondos integrados rápidos y flexibles, completando la diligencia debida en menos de un mes. Y a diferencia de los prestamistas tradicionales, suscribe préstamos basados en datos de transacciones en tiempo real en lugar de garantías mientras obtiene liquidez a escala a través de finanzas descentralizadas (DEFI). Agrega capital de plataformas Defi, fondos cuantitativos, oficinas familiares y fondos de cobertura.
Para su ronda de semillas, Mansa obtuvo $ 7 millones en liquidez de algunas de estas instituciones. Mientras tanto, otros inversores que participaron en la ronda de capital junto con Tether incluyen Faculty Group, Octerra Capital, Polymorp Capital y Trive Digital.
“Los pagos se mueven en la cadena, pero para que los pagos se muevan en la cadena, necesita tener la liquidez en la cadena para poder establecer instantáneamente”, dijo Sanoh a TechCrunch. “Es por eso que nuestra asociación con Tether es tan consecuente y por qué estamos trabajando muy juntos para convertirlo en el principal establo en los mercados emergentes”.
A pesar del rápido crecimiento del USDC el año pasado, los fundadores dijeron que MANSA es optimista en la capa de atada debido a su amplia accesibilidad, flexibilidad de uso y dominio del mercado, que continúa expandiéndose junto con el aumento de la actividad de pago en la cadena, especialmente en los mercados emergentes.
También tiene sentido que los clientes de Mansa no tengan su sede en Europa, donde recientemente se eliminaron recientemente a las plataformas reguladas por la UE y otros nueve activos digitales para no cumplir con los estándares de cumplimiento de MICA. Tether todavía posee el 70% de la cuota de mercado, en términos de volumen de negociación, entre las estables a nivel mundial.
Aún así, desde una perspectiva de cumplimiento, Mansa dice que se centra en la adherencia regulatoria. El FinTech recientemente contrató al ex jefe de HSBC North Asia y al director legal de Franklin Templeton para fortalecer su supervisión regulatoria.
Del mismo modo, la plataforma de liquidez de Stablecoin dice que está construyendo marcos de riesgos sólidos para la liquidez y los pagos, asegurando el cumplimiento de los cheques de AML, la detección de sanciones, KYC (conozca a su cliente), KYB (conozca su negocio), monitoreo de transacciones activas y herramientas de analítica de blockchain. “Estamos construyendo un fintech y nos acercamos a todo con esa mentalidad”, enfatizó Nkiru.
Mientras tanto, el CEO de Tether, Paolo Ardoino, dijo que el proveedor de Stablecoin está “orgulloso de colaborar con Mansa y apoyar sus esfuerzos para remodelar la infraestructura de pago global”.
Hasta ahora, Mansa ha desembolsado más de $ 18 millones en pagos financiados a sus clientes, con acceso a más de $ 200 millones en liquidez a través de su red de socios. Fintech afirma que no tiene ningún valor predeterminado hasta ahora.
Del mismo modo, su volumen de transacciones ha aumentado desde su lanzamiento hace seis meses, de $ 1.6 millones en agosto a $ 11 millones en enero, lo que se agrava a una tasa de crecimiento mensual de 37.5%. Ha procesado casi $ 31 millones en ese período. La compañía espera alcanzar una tasa de ejecución de volumen de pago total de $ 1 mil millones (TPV) este año, por encima de su tasa de ejecución actual de $ 240 millones, reveló Sanoh.
Fintech, de dos años, sirve a una amplia gama de clientes, que incluyen plataformas de pago B2B, proveedores de tarjetas virtuales, infraestructura de stablecoin, plataformas de divisas y compañías de remesas que operan en África, América Latina y el sudeste de Asia. Estos clientes han informado un aumento del 30% en los volúmenes de transacciones y un aumento de los ingresos del 10% desde la incorporación, dijo el FinTech. Mientras tanto, los propios ingresos de Mansa, generados a partir de tarifas en transacciones financiadas, han crecido un 350% en los últimos seis meses.
Los préstamos son el punto de partida de Mansa. Pero hay más que quiere hacer, según Sanoh. “Estamos comenzando siendo el principal proveedor de liquidez de las compañías de pago más grandes en los mercados emergentes”, explicó el CEO Sanoh. “A partir de ahí, podemos manejar pagos y también ofrecer servicios adicionales como divisas. El objetivo es crear una plataforma de pago única donde puedan financiar sus pagos, resolver las transacciones al instante y acceder a la moneda extranjera sin problemas, todo en un solo lugar “, dijo el CEO, y agregó que es una evolución que podría ver que se convierte en un -Calava de la stripe.
